Oct
Sind nun die einzelnen teueren Versicherungen besser als z.b die KombiVersicherung 5 plus. Wer kennt sich da noch aus in diesem riesigen Versicherungsdschungel.
Könnt ihr mir einen Tipp geben. Was man wirklich braucht.
Answer:
Am allerwichtigsten ist für eine Familie mit Kindern eine Privathaftplichtversicherung.
Liebe Grüße Sternchen
Answer:
Die Anzahl der Versicherungen richtet sich nach dem Wert der Versicherung. Was nützen viele Versicherungen, wenn diese im "Krisenfall" dann nicht mehr bezahlt werden können. Seltsamerweise stelle ich immer wieder fest, dass zuerst die Versicherungen gekillt werden, als das Rauchen aufzugeben oder vielleicht mal auf die eine oder andere CD/DVD oder was auch immer zu verzichten.
Grundsätzlich sind die Versicherungen in loser Reihenfolge wie folgt zu empfehlen:
1. Privathaftpflichtversicherung, 2. Risikoversicherung (bezugnehmend auf die gestellte Frage) 3. Hausrat (bezieht sich auch auf die Familie und besonders dann, wenn Raucher vorhanden sind) 4. Absicherung der Arbeitskraft für beide, nicht nur der Verdiener (wird sehr oft falsch gemacht) 5. Kfz-Versicherung (Haftpflicht gesetzlich vorgeschrieben, Kasko je nach Art der Anschaffung des Fahrzeuges - Kredit oder Leasing - oder nach dem eigenen Geldbeutel) 6. Rechtsschutzversicherung bedeutet in Deutschland eigentlich Luxus, denn wenn man diese braucht, zahlt sie meistens nicht, weil gerade der eingetretene Schadenfall nicht versichert ist usw. Noch schlimmer ist diese Versicherung nach einem Schaden - sie kündigt den Kunden einfach (blödes Recht!) 7. Ansparmodelle für die Ausbildung der Kinder sind zu prüfen, aber nicht empfehlenswert, weil sie eine Dauerbelastung für die Familie darstellen und Rendite erst nach einigen Jahren anfallen ("Krisenfall" beachten - kein Geld verschenken)
So, das wären mal ein paar Gedanken dazu.
Answer:
Unerlässlich:
- Berufsunfähigkeit
- Unfall (Hausfrauen und Kinder, die noch nicht in den KiGa oder in die schule gehen, haben keinen Anspruch auf gesetzl. Unfallschutz!)
- Hinterbliebenenschutz (Hauptverdiener sichert die Familie ab)
Wichtig:
- Privathaftpflicht
- Hausrat
- Altersvorsorge
- Wohngebäude (nur Hausbesitzer)
Geschmacks- oder Geldbeutelsache:
- Rechtsschutz
- Krankenzusatzversicherung
- Glasversicherung
Bei Kombiversicherungen musst du darauf achten, dass du jedes Risiko individuell absichern kannst. Gute Bündelversicherungen sind z.B. HDI-Gerling GPS, Arag Recht&Heim, o.ä.
Misstrauisch werden sollte man, wenn man viele Risiken für einen geringen, pauschalem Monatsbeitrag absichern kann, wobei nicht nach Wohnungsgröße oder anderen für die Beitragsermittlung wichtigen Faktoren gefragt wird. Nur Plattmacher locken mit billigen Prämien (z.B. dfv, deutsche Familienversicherung).
Im Ernstfall wirst du feststellen, dass du heillos unterversichert bist, aber dann ist es zu spät.
Wichtig ist der Leistungsumfang, den du für dein Geld geboten bekommst. Also Vorsicht, nicht an der falschen Stelle sparen.
Angebote über Berufsunfähigkeitsversicherungen, die bis 500 Euro BU-Rente ohne Gesundheitsprüfung locken, verleiten den Kunden gerne zum vorschnellen Abschluss, damit er sich die lästigen oder peinlichen Fragen nach dem Gesundheitszustand ersparen kann, aber wie weit kommt eine Familie im Ernstfall mit 500 Euro?!?
Versicherungskauf ist im Grunde die einfachste Sache der Welt; du musst dir selbst nur zwei Fragen beantworten:
1. Kann ich es mir leisten, diese Versicherung zu haben
2. Kann ich es mir leisten, diese Versicherung NICHT zu haben … -)
Answer:
Gegen die Kombiversicherungen kann man so nichts einwenden, denn sie bieten eine Minimalabsicherung zu einem angenehmen Preis. Jedoch solltest du an einigen Punkten zusätzliche Dinge versichern wollen (Fahrrad, höhere Deckungssummen, Forderungsausfall etc.), dann explodieren dort oftmal die Beiträge. Außerdem ist mir aufgefallen - jede Versicherung hat ihr Steckenpferd - ein Produkt, welches in Preis/Leistung besonders hochwertig ist. Dann solltest du auch berücksichtigen - was erwartest du von einer Versicherung - wenn du z.B. auf einen Vertreter wert legst, zu dem du einen guten Draht hast und der im Schadensfall für dich da ist und alles für dich regelt, dann bezahlst du auch höhere Beiträge (denn der will ja auch leben und macht seinen Job nicht aus Freundlichkeit).
Was ich aus persönlicher Erfahrung raten kann ist folgendes:
Du solltest eine Haftpflicht haben, die Mietsachschäden, Forderungsausfall und bei Kindern unter 7 Jahren auch Schäden "Nichtdeliktfähiger Kinder" umfaßt.
Deinen Hausrat solltest du so versichern, das du im Falle des Totalschadens dich neu einrichten kannst und auch neue Kleidung, Küchengeräte etc. erwerben kannst. Dabei könntest du, um Geld für den Beitrag zu sparen eine Selbstbeteiligung im Schadensfall vereinbaren - dann mußt du zwar kleinere Schäden allein begleichen, aber du bist gegen den großen Versicherungsfall abgesichert.
Für deine Kinder würde ich dir auf jeden Fall eine Unfallversicherung gekoppelt mit einer Invaliditätszusatzversorgung (IZV) empfehlen - denn wenn deine Kinder jetzt durch Unfall oder Krankheit (kann sogar ein Zeckenbiß sein) zu Invaliden werden, dann sind sie später schlimmstenfalls mal Hartz IV-Empfänger und das ein Leben lang. Mit der IZV haben sie für diesen Fall eine Rente und bei manchen Gesellschaften kann man die bei erreichen des 18. Lebensjahres in eine Berufsunfähigkeit umwandeln (oft sogar ohne erneute Gesundheitsprüfung). Ob du die Unfallversicherung als Risikoversicherung oder mit Kapitalbildung machst ist dabei dir überlassen, obwohl es bessere Sparmöglichkeiten als eine Unfallversicherung gibt.
Weiterhin würde ich eine Risikolebensversicherung für dich und deinen Mann empfehlen - damit die Familie schlimmstenfalls abgesichert ist.
Die Berufsunfähigkeit halte ich persönlich auch für äußerst sinnvoll, sie sollte aber mit einer Krankentagegeldversicherung gekoppelt sein - da Berufsunfähigkeitsvers. frühstens nach 6 Monaten zahlt, aber du nach 6 Wochen Lohnfortzahlung große Gehaltseinbußen hast, wenn die Krankenkasse übernimmt - kann bis zu 20 % weniger Netto bedeuten und meist kann man als erstes seine Versicherungen nicht mehr bezahlen.
Riester würde ich dir schon wegen deiner 2 Kinder empfehlen, denn du bekommst pro Jahr 154 € vom Staat dazu und pro Kind bekommst du nochmals 185 € (wenn 2008 geboren sogar 300 €) - also mindestens 524 € im Jahr vom Staat und das bis zum 21. Lebensjahr der Kinder.
Alles andere kommt auf deine persönlichen Ansprüche und deinen Geldbeutel an. Ich hoffe ich konnte dir etwas helfen. Wenn du noch weitere Fragen hast, kannst du mir gern eine e-mail schicken.
Answer:
hallo , ich bin makler und habe mir vor einiger zeit natürlich auch eimal die kombi-5 plus angesehen.die haben mir dann eine courtagevereinbarung (was ähnliches wie ein vertrag) zugeschickt. dabei noch ein paar info's. das angebot ist gelinde gesagt eine katastrophe. dort wird für minderwertige produkte werbung gemacht. ja, eine glasversicherung ist auch noch mit drinnen…..*lach* eine hausratsumme, die lächerlich ist, eine unfallversicherung, die erst eine summe bezahlt, ab 50% u.s.w. ich habe das mal anhand einem modellkunden mit 100qm wohnfläche ausgerechnet. wenn man sich sinnvoll absichert, die zuschläge, daß die kombi-5plus dann auch halbwegs annehmbar ist, kann ich genau so gut vernünftige produkte auswählen und bin dann auch nicht teurer.
billig versichern ist immer die schlechteste alternative. sinnvoll und auf seine bedürfnisse versichert sein und das zu einem sehr guten preis/leistungsverhältnis…..das ist sinnvoll.
…..aber die werbung ist charmant…man könnte glatt glauben, daß man dann gut abgesichert ist.
grüße aus limburg
jürgen
www.juergen-hartenstein.de
Answer:
brauchen tust du nur Haftpflicht,hausrat und event.eine unfall.was sich bei kindern verlohnt ist,wenn das geld da ist ,eine krankenhaustagegeld vers. und wenn du alles bei einer machst und die fair sind gibt es rab.
Answer:
Privathaftpflicht und Hausratversicherung - ganz wichtig um die Existenzrisiken abzusichern