May
Geld mit Provisionen und/oder Gebühren verlangen sie alle und wirklich unabhängig ist auch keiner, das ist ja ganz klar - aber was macht einen professionellen Berater aus und woran erkenne ich, dass er kein reiner Verkäufer ist?
Answer:
Du erkennst ihn daran, was er dir empfiehlt. Vergiss gleich mal alle, die dir den Abschluss einer Rentenversicherung empfehlen, da stecken einfach zu hohe Kosten drin. Das Problem ist, dass fast alle Berater von ihrer Gesellschaft geschult werden und nur wenige über den Tellerrand hinaus blicken, ihrer Gesellschaft also blind vertrauen.
Wenn du ein "normaler" Kunde bist, ohne großen Reichtum, dann musst du Risiken, die du nicht alleine tragen kannst versichern. Z.B. falls du ein Haus hast, gegen Feuer, Haftpflicht selbstverständlich, Unfallversicherung und Krankentagegeld falls du selbständig bist.
Hast du Familie schließe eine entsprechend hohe Risikolebensversicherung ab, die gibt es für ein paar Euro.
Den Vermögensaufbau würde ich nur über Fondssparplaene oder Aktien machen, niemals über eine Rentenversicherung.
Das Problem ist, dass die Berater für den Abschluss einer Rentenversicherung extrem hohe Provisionen erhalten, etwa das, was du die ersten beiden Jahre einzahlst. Wenn sie dir einen Fondsparplan anbieten, bewegt sich die Provision im Minimalbereich,dafür verdienen sie ein bisschen mehr an der Risikolebensversicherung (aber auch nicht die Welt) Trotzdem denke ich zahlt sich so eine Beratung aus, da der Kunde wesentlich zufriedener ist.
Answer:
Es gibt durchaus unabhängige Finanzberater - die erkennt man daran, dass sie dich nicht "kostenlos" beraten, sondern sich ihre Beratungsleistung gut bezahlen lassen. Und sie werden dir auch eher nichts verkaufen, darum musst du dich dann selbst kümmern.
Gut ist der Berater dann, wenn du mit seiner Beratung zufrieden bist.
Ich persönlich wäre skeptisch bei einem Berater, der mir ein bestimmtes Finanzprodukt von einem bestimmten Anbieter empfiehlt. Ebenso bei jedem, der sich nicht zunächst ein Bild davon macht, wie gut ich selbst bereits informiert bin. Ganz wichtig ist natürlich auch, dass der Berater zunächst mal meine finanzielle Situation anschaut - welche Verpflichtungen sind da, welche Risiken müssen abgedeckt werden etc., und wieviel Geld ist überhaupt verfügbar. Wenn er mir dann auch noch den Tipp gibt, nicht jeden Cent anzulegen, sondern mit meinem Geld auch ein wenig Spaß am Leben zu haben, dann wäre er für mich ein "guter" Berater.
Answer:
Wenn es um so Etwas Wichtiges geht wie die hart verdiente eigene Kohle vertraue ich überhaupt keinem Berater. Ich lese mich selber schlau und treffe meine eigenen Entscheidungen. Berater leben davon Dir zu verkaufen was für sie selbst am Besten ist, nicht was für Dich am Besten ist.
Was Finanzberater taugen sieht man ja an der jetzigen Finanzkrise: Warum haben denn alle ein Problem? Wo sind den die Millionen Kunden die eine Finanzberatung hatten? Antwort: Die haben auch einen Haufen Kohle verloren. Wüsste ein Finanzberater wie man Geld macht und es behält, dann hätte er als ersten sich selber reich gemacht - und würde nicht mehr als Finanzberater arbeiten müssen sondern im Ruhestand sein.
Answer:
Stell ihm eine Aufgabe:
Ich kann einmalig 1250€ anlegen. Wieviel müsste ich zusätzlich bei einem realistischen Zinssatz monatlich sparen, um mit 65 Jahren für 20 Jahre eine Monatsrente von1200€ zu haben.
dann wirst Du sehen, ob er ein Berater, oder ein Verkäufer ist.
P.S: Ein wenig Zeit solltest du ihm freilich lassen. Wenn er einen Taschenrechner hat, sollte das nicht länger als 5 Minuten dauern. Falls er die Formel nicht im Kopf hat gib ihm Zeit bis zum nächsten Tag.
P.P.S Ich bin kein Finanzberater, aber es sollten etwa 506€ pro Monat rauskommen, wenn man von 20 Jahren Einzahlung ausgeht
Answer:
gibt es sowas in der heutigen zeit überhaupt noch? ich glaube wenn er nur wenn er ein verwandter oder ein bester freund ist, kann man glück haben. allen anderen finanzberater da draußen würde ich keinen cent anvertrauen und auch auf die beratung keinen cent wetten.
Answer:
Indem er einen anderen Beruf hat.
Finanzberater leben nunmal von den Produkten, die sie dir verkaufen. Mit den Verträgen und den sich daraus ergebenden Belastungen wirst du eh allein gelassen. die sind allesamt AUA ( Anhauen - Umhauen - Abhauen )
Answer:
Die beste Finanzberater findet man im Freundes- und Bekanntenkreis. Jene, die aus Erfahrung sprechen.
Answer:
Deine Frage ist in wenigen Zeilen seriös nicht zu beantworten. Ich meine auch, dass Dir mit flapsigen Bemerkungen nicht geholfen ist.
Warum ein guter Freund ausgerechnet auch ein ausgebildeter Finanzberater sein soll - so viele gibt es davon nicht - erschließt sich mir auch nicht.
Es gibt da schon einige Merkmale, die erkennen lassen, ob er Dir nur etwas verkaufen will, oder ob er Dich fair beraten möchte.
Selbstverständlich möchte Dir auch der fairste Berater etwas verkaufen - das ist auch sein Job und davon lebt er. Warum in unserem Land prinzipiell daraus ein Makel gemacht wird, ist eigentlich nicht nachvollziehbar. Jeder seriöse Verkäufer in einem Warenhaus berät seine Kunden, um diesem ein Produkt seines Hauses zu verkaufen - Finanzberater machen nichts anderes, sie verkaufen dem Kunden Produkte, die dieser benötigt und die ihm helfen, individuelle Probleme zu lösen! Genau dazu gibt es tausende verschiedener Produkte und es ist seine Aufgabe, genau die für den jeweiligen Zweck richtigen heraus zu finden.
Übrigens ist der Finanzberater in anderen Ländern ebenso angesehen, wie Anwälte, Steuerberater oder Mediziner - und das mit was? MIT RECHT! Das hängt allerdings damit zusammen, dass unsere Gesetze zugelassen haben, dass sich jeder Idiot eine Kravatte umbinden, sich Finanzberater nennen und Produkte verkaufen durfte, die er selbst nicht verstand. Das ist Gott sei dank vorbei!
Reine Verkäufer sind per Gesetz seit dem 01.01.2009 am Markt nicht mehr zugelassen. Frage also nach der Registrierungsnummer im Vermittlerregister. Hat er keine - schmeiß ihn `raus.
Diese Regelung trifft nicht auf gebundene Vertreter / Versicherungsvertreter einer Gesellschaft zu.
Prinzipiell sind Finanzberater auch nur Menschen - da gibt es wie in jeder Branche Gute und Schlechte. Da kannst Du Dich nur auf Deinen gesunden Menschenverstand verlassen und folgende Regeln beachten:
Schließ niemals etwas ab, was Du nicht verstanden hast und was Du nicht wirklich brauchst!
Kaufe keine Kombiprodukte, insbesondere koppele niemals Versicherungen (Lebensversicherung) mit Sparprodukten (Kapitalbildung)! Du wirst immer einbüßen.
Rechne bei länger laufenden Sparprodukten (Bausparen, Rentenversicherungen) immer nach, wieviel garantierten Gewinn Du zum Vertragsablauf bekommst. Unter 3 % Zins wird der Gewinn von der Inflationsrate aufgefressen!
Alle Gesellschaften sind per Gesetz verpflichtet, ihre Kosten für alle Sparprodukte (alle Verträge, bei denen zum Ablauf Geldzahlungen vereinbart sind) offen zu legen. Du kannst also im Vertrag nachlesen, was Dir von Deinen Beiträgen an Kosten abgezogen wird - Du wirst bei vielen erschrecken! Übrigens kannst Du diese Kostenoffenlegung auch nachträglich verlangen.
Prüfe immer, ob in der Police auch das steht, was er Dir gesagt hat!
Wenn Du im "Kleingedruckten" etwas nicht verstehst - lass es Dir erklären! Auch wenn Du Dir blöd vorkommst - Du musst das Versicherungschinesisch nicht verstehen, aber es ist der Job eines Beraters, es Dir so zu erklären, dass Du es auch kapierst. Wimmelt er ab - lass die Finger davon!
Übrigens sind alle Berater per Gesetz verpflichtet, Dir das Kleingedruckte vor Vertragsabschluss/Beantragung zu übergeben und Dir ausreichend Zeit zu lassen, es zu studieren.
Lasse Dich niemals unter Druck setzen - gute Produkte sind an keine Abschlusstermine gebunden.
Jeder Berater ist per Gesetz verpflichtet, Euer Gespräch zu dokumentieren. Achte darauf, dass dies korrekt gemacht wird. Dieses Dokument dient Deiner Sicherheit - Du kannst damit nachweisen, dass er Dich eventuell falsch beraten hat!
Zu den Gesellschaften (Versicherungen, Makler, Vertriebsgesellschaften) nur soviel:
Jeder Mitarbeiter eines Unternehmens kann nur die Produkte anbieten, die ihm von seinem Arbeitgeber bereitgestellt werden.
Kann eine einzelne Gesellschaft (Versicherung, Bank, Sparkassse) nur Spitzenprodukte anbieten, oder sind da auch weniger gute Sachen dabei?
Die besseren Makler und Vertriebe (das sind die, die sich die Top-Produkte aussuchen könnten) findest Du auf den Internetseiten des Bundes der Sparer. Die sind geprüft und arbeiten nach deren Vorschriften.
Wie Du sicher bemerkt hast, habe ich etwas Ahnung und arbeite selbst für eine unabhängige Gesellschaft, darf diese hier aber nicht benennen. Dann würde dieser Beitrag gelöscht und ich habe mir umsonst die Mühe gemacht, Deine Frage so ausführlich zu beantworten!
Fazit: Ein guter Finanzberater berät Dich umfassend zu allen Fragen Deiner Finanzen (nicht der Steuern!) und nimmt sich auch die Zeit, Dir alles ausreichend genau zu erkären - bestenfalls ohne Dich tod zu quatschen. Verlasse Dich bitte, bitte, bitte nicht auf das Gefasel von irgendwelchen Leuten (die am lautesten gackern haben meist die wenigste Ahnung!), sondern finde in Ruhe selbst heraus, ob Dein Gegenüber fair und professionell mit Dir umgeht. Beachtest Du die oben stehenden Regeln (Du findest sie auch auf den Internetseiten beim Bund der Versicherten), wird Dir das bestimmt gelingen.